随着互联网的深入发展，从信息化、电子化到网络化、移动化乃至智能化，商业银行也在线下网点渠道之外，逐渐形成了一套完备的线上渠道，包括网上银行、手机银行、微信银行、直销银行以及小程序、门户网站等。各渠道均有自身独特的价值，在差异化的基础上，也形成了协同线上线下、全天候实时为客户提供所需服务的能力。其中，微信在其庞大用户基础的条件下，吸引了各大银行对微信银行这一线上银行的深入经营。

2013年7月2日，招商银行宣布升级微信平台，推出了全新概念的首家“微信银行”，招商银行升级微信平台，推出“微信支行”，引起业界同行关注。随即，2013年8月5日微信支付正式上线。

2018年11月17日，微信正式上线零钱通功能。用户存于零钱通的金额可以随时用于消费，同时还能享受年化利率2.3830%的收益。2019年9月，微信支付分全面上线。用户凭借个人实名信息与消费历史等积累分值，根据分值高低，可享受共享设备免押金租借，酒店免押预订等服务。同年10月，微信钱包入口上线银行储蓄功能，用户可在微信中直接开通该银行的存款账户，无需前往柜台或银行手机客户端办理。

对于微信支付而言，不断地推出新功能，有助于在用户体验层面得到升级，提升用户粘度，对各大银行来说，开通微信银行同样如此。

随着互联网红利的消退，各大银行的线上流量增长也遭遇天花板，线上竞争的焦点由增量转为存量，如何快速获取更多的用户时长变得尤为关键。相比投放大量资金强化自己的线上银行渠道，在银行发展内容上深入构建，即内容信息流是最低成本获取用户时间，最易于形成黏性的连接方式，内容化成为吸引用户、转化用户的新趋势。

但是银行对内容经营并不擅长，因为内容资讯的时效性以及质量、合规与合法性等都有较强的专业性，特别是汉语博大精深，思想文化政策利剑高悬，内容的审核和把关，需要投入大量的人力资源。因此，内容化的发展路径更适合从微信渠道扩展，譬如微信公众号。

微信银行对各大银行来说更像是在微信生态里开设了一个线上网点，这其实也是各大银行践行开放银行战略的一种表现形式。出于交易安全性的考量，不少微信银行仅具备信息展示和预约、动账提醒以及民生类缴费支付等方面功能，因此，微信银行更多定位于营销宣传中心，借助于微信生态体系，实现引流获客、产品营销等微信生态的能力。

现如今，人们转账、消费、理财等日常所需的金融活动都能够在线上完成，互联网金融消费场景也越来越丰富，随着各大银行开启了科技化、数字化的升级转型之路，银行在保留原有的网点、地域、人际优势的同时，还吸收了线上的获客、互动、便捷优势。

微信这个移动金融服务的重要阵地兼具着金融服务和在线客服功能，也因此，不同银行的微信银行已经成为各自的发展标配，微信银行不仅能够强化银行的品牌，更能够为用户提供体贴入“微”的移动金融体验。

（文/绯樱）

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